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中小企業貸款利率最高上浮75% 仍難獲貸款
雙擊自動滾屏 發布者:華章漢辰 發布時間:2015/6/30 閱讀:5446次 【字體:

近日,審計署發布公告稱,通過對交通銀行股份有限公司、中國出口信用保險公司、國家開發銀行股份有限公司2013年度資產負債損益審計發現,中小企業從部分統貸、轉貸機構或銀行獲取的貸款中存在提高利率、額外收費等問題,融資難、融資貴問題仍未得到有效解決。

此次審計署抽查銀行對415家中小企業的268.11億元貸款,利率上浮幅度最高75%;抽查轉貸機構對196家中小企業的轉貸款,轉貸利率平均上浮幅度超過75%

對此,相關業內人士表示,根據中小企業的不同情況,貸款利率低的為基準利率,高的上浮70%~80%,也是正常的。

 

中小企業仍難獲貸款

 “浙江省不同地區的利率略有不同,總體上,臺州、溫州地區的貸款利率會比杭州地區的高一點;不同信貸產品,相較之下,再貸款和涉及三農的利率會比其他的產品更低一點。”路橋農村合作銀行相關工作人員告訴記者。

據悉,截至2014年,路橋農村合作銀行各項貸款余額122.3億元,比年初增15.9億元,增長14.9%。其中涉農貸款余額97.8億元,增幅為12.9%;小微企業貸款余額45.9億元,增幅為24.4%

近年來,雖然支農支小力度一直在加大,但企業感受到的卻還是有限。

杭州河南商會會長李亞峰表示,中小企業融資更突出的不是融資貴的問題,而是融資難的問題。現在很多中小企業根本無法獲得銀行的貸款,希望銀行信貸能夠更多向中小企業傾斜。

李亞峰同時表示,拉存款現在都不需要自己操作,銀行會直接幫忙找好資金,企業只要直接付利息就好。“配套存款”等額外費用的存在使得中小企業融資難、融資貴問題更加突出。對此,溫州中小企業發展促進會會長周德文曾表示,一些額外費用的存在是很不合理的,說的重一點,銀行不但沒有“雪中送炭”,甚至還“釜底抽薪”。

此外,審計署還發現,金融企業違規經營問題未得到較好遏制,部分領域風險管控不到位。存在向手續不完備、資本金不足、貸款申請資料不實等不符合貸款條件的企業和項目違規發放貸款,以及辦理無真實貿易背景的票據業務等問題;鋼貿企業貸款、政府融資平臺貸款等執行貸款“三查”制度不嚴,風險管控不足,給銀行資產質量管理帶來一定壓力。

 

轉貸基金要求“死板”

早在20135月,杭州開始試水中小企業轉貸引導基金。據悉,杭州市中小企業轉貸引導基金由杭州市經信委設立,與杭州市財政局共同管理,總規模2.5億元,2013年首期從工業專項扶持資金中安排2000萬元。

該轉貸引導基金和社會資本按1:3的比例出資設立轉貸資金,按照“服務企業、微利經營、規范運作、嚴控風險”的原則,實行封閉式運行。服務對象是納稅地在杭州市范圍、符合產業導向,企業運行正常、自身轉貸困難,符合銀行續貸條件的中小微企業,單筆金額可獲得最高不超過1500萬元的轉貸服務。

國瀚金融控股集團是參與轉貸引導基金項目的民間金融公司之一。其相關工作人員指出,這個項目的資金由杭州市經信委和國瀚自有資金兩部分組成,給企業應急轉貸的利率為0.1%,這個是固定的。一般企業,周轉的時間為2~5天。

此外,上述工作人員表示,該項目目前杭州市區不可以設立相關產品向市民募集資金,但湖州、富陽等地可以,給投資者的回報約為8%~12%的年化收益率。而實際運作中,中小企業獲得轉貸基金的數量并不多。

據浙江當地媒體報道,在此前20152月的杭州市中小企業轉貸引導基金研討會上公布的數字顯示,轉貸引導基金運行一年半以來,累積為1136家企業辦理轉貸業務1566筆,實現轉貸金額118.75億元,為企業轉貸節省了1.399億元成本。

對于轉貸資金,李亞峰則表示,相比民間“過橋”資金每天0.2%~0.3%的利率,轉貸資金更為便宜,只要0.1%,但相關的要求較“死板”,比如不能轉換銀行等。這樣一來,本來很多希望借助轉貸資金的企業又不得不轉向民間資金。


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